将艺术品质押在银行，申请贷款，无疑是急需资金的艺术品藏家的强烈诉求。但是，传统上，多数银行不提供此项业务。藏家若希望通过藏品质押获得资金，则有一定的困难。而国内艺术品市场日益繁荣，艺术收藏品的流动性与社会认可度与日俱增。在此情况下，有些银行悄然推出了艺术品质押贷款产品。

据悉，山东潍坊银行近年创新艺术品质押融资业务，推动了艺术品质押融资实践系统化、平台化、规模化发展。同时，投资200余万元兴建艺术品仓储库。截至2013年末，潍坊银行已发放艺术品质押融资贷款1.7亿元，2014年初，新增艺术品质押贷款2550万元。为活跃艺术品交易市场，推动文化产业发展作出了积极贡献，也为银行开展此类业务提供了诸多宝贵经验。

但是，我们也注意到，国内还很少有银行开展艺术品质押贷款业务。传统的金融行业面对复杂的艺术品收藏投资领域，还存在很多困难和制约。

首先，就是要面对并不成熟的艺术品市场。

据悉，纽约的大都会歌剧院曾经陷入过现金短缺的困难，他们以两幅壁画作为质押，从摩根行获得了一笔约数千万美元的贷款。此举成为了艺术品质押贷款的业内美谈。美国的电影制作人朱利安·思科博尔也曾经以毕加索、安迪·沃霍尔和达利的作品作为质押，成功地为因资金短缺而停工的一个公寓楼建造项目融入了新的资金。

成熟的艺术品市场，是开展艺术品质押贷款的重要环境保障。在欧美，许多画廊都拥有雄厚的资金实力与良好的信誉。他们具有完善严谨的鉴定评估机构，从来不出售赝品甚至疑似赝品。几乎完全由他们引领艺术品市场的发展方向，一级市场作为艺术品市场的风向标而存在。所以，在艺术品市场规范成熟的美国，客户对用艺术品获得贷款的需求是十分强烈的，因此一些银行很早就开始经营“艺术品质押融资”业务。据相关统计，美国艺术品融资市场的规模已超过了70亿美元。发放贷款的对象除了一些画廊主，还包括了一些著名的收藏家。

而在国内，尚不具备如此成熟的艺术品市场，制假售假，集资炒作等现象仍对市场的成熟起到一定的影响。由此，就大大增加了金融机构介入的风险管控成本。

其次，难以预测和管控的诸多风险也成为重要制约。

隔行如隔山，金融业投入艺术品市场，所以也需应对艺术品市场带来的风险。而最为关键的风险体现在鉴定评估、艺术品保管和艺术品保值上。

鉴定和评估的风险。艺术品抵押贷款业务起源于欧美。他们有专门从事艺术品融资业务的公司和专门的艺术品鉴定评估机构。一些大型拍卖行和银行也对外提供艺术品抵押贷款服务。提供规模通在25万美元到1亿美元之间，期限为几个月到5年不等的短期贷款。

而国内银行业开展艺术品抵押业务，开展艺术品鉴定和评估的工作，不具备相应的团队，这就需要金融机构和艺术品经济公司的合作。通过合作或外包的方式进行抵押艺术品的鉴定和估值。而国内艺术品鉴定依旧存在各种乱象。

潍坊银行负责人向记者表示，他们的做法是采取多种方式对质押作品进行鉴定、评估：（1）权威性的鉴定评估机构。（2）通过预收购人进行鉴定和评估。而他们艺术品质押业务可接受的质押作品是：以近现代、当代作品为主。要求作品为市场流通性好的精品、珍藏作品。如此，在有效降低风险的基础上，最大限度地为客户进行艺术品质押贷款服务。

保管风险。艺术品不是房产和企业资产，需要将其集中到银行进行保管。而缺乏相应的场地和人员，也是银行业开展此项业务的重要瓶颈与风险。2014年初，潍坊银行首先破冰，投资200余万元，兴建艺术品保管仓库。该艺术品仓储库的启用，是全国首个由银行业金融机构投资建设的专业艺术品仓储库。建立专业仓库，保障藏品的安全，将成为艺术品质押贷款业务吸引客户的重要法宝。建立专门的保管仓库或提出保管方法的创新无疑是金融机构介入艺术品投融资业务中必不可少的重要条件。

保值风险。艺术品市场瞬息万变，如何对冲风险，实现在押藏品的保值，也是银行需要面对和解决的重要问题。

美国银行机构在受理艺术品抵押贷款业务时，首先要对贷款人的声誉、商业信誉和整体财务状况进行评估。然后，通过公认的艺术品鉴定评估机构对抵押标的物进行鉴定和公开市场价格评估。最后，在协商确定好存放方式的条件下发放贷款，而贷款的额度基本上在评估价格的30%～50%之间。为了降低发生纠纷和欺诈的可能性，融资机构除了要求申请人提供来自受认可的评估师或拍卖行的评估报告外，还会要求贷款者对抵押标的物进行保险，并将融资机构列为保单的受益人。同时，还要求贷款人提供美国统一商法融资申明书，维护抵押标的物的合法交易，切实保证对抵押标的物的融资不会产生利益冲突和交易风险。

据潍坊银行负责人介绍，他们推出的“书画艺术品质押融资”业务,主要是为书画艺术品收藏及交易的法人企业、经营性自然人及个人提供的融资服务。包括：一是非艺术品经营的企业以企业的藏品作为质押物来实现融资；二是艺术品经营企业（或个体工商户），可以用自己现有藏品来质押融资，实现流动资金周转需求；三是居民个人以将家庭藏品质押实现合规合法的消费性需求。而目前，他们发放的贷款期限均为1年。在现有条件下，尽量完善制度，将能够使各方的利益得到充分的保障。

提升企业品牌文化价值。

美国著名的菲利普·莫里斯烟草公司就有一句名言：“要创建伟大的公司需要使用艺术。”将企业文化与高雅、崇尚自由的艺术品相结合，企业的形象总是非常容易得到改观。企业，特别是金融机构，特别需要树立良好的品牌文化形象。而在慈善之外，艺术显然是非常重要，也是最有效的途径之一。介入艺术品抵质押融资业务，无疑是提升金融机构企业形象与亲和力的机会。

认真借鉴欧美的先进经验，并将其与中国艺术品市场发展与金融机构现状相结合，把艺术品抵押贷款作为金融支持文化产业发展的重要途径。

编辑：江兵