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私人银行恋上艺术品
0条评论 2014-05-22 09:59:43 来源:财富管理 作者:李越欣

作为高端客户的“招牌”,艺术品相关服务必将成为未来私人银行的必争市场,具有很大的发展潜力。

根据中国民生银行和麦肯锡2012年中国私人银行市场报告预测,全球私人银行总资产规模将自2010年的35万亿美元,增长到2015年的53万亿美元。在各个地区中,亚洲是最具发展潜力的,将成为仅次于北美的全球第二大财富管理市场,其中约有50%的成长将来自于中国大陆地区。伴随着我国经济的飞速发展,我国高资产净值人群快速增长。同时,随着金融市场的逐步完善,在银行业战略转型的环境下,我国私人银行业务正逐步得到发展。近几年,不仅有大量外资私人银行涌入,本土的商业银行也相继推出私人银行业务,私人银行业务呈现茁壮成长之势。

私人银行是银行服务的一种,专门面向富有阶层,为富豪们提供个人财产投资与管理。私人银行业务为高净值客户提供专业化、个性化、全方位的一揽子金融及非金融服务,包括财富规划、资产配置、投资管理、信托、保险规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨询、大宗商品、离岸金融等业务。

银行针对细分客户提供相应的服务,私人银行服务处于金字塔顶端的客户。一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务,远远高于银行贵宾理财业务的门槛。

全球私人银行资产名列第一的瑞银集团开设私人银行业务要求个人金融资产在100万美元以上,花旗银行要求个人金融资产在300万美元以上,高盛银行和摩根大通都要求个人金融资产在500万美元以上才能开设私人银行服务。目前,国内各家商业银行对于私人银行客户的资产要求都不大相同,像工商银行(3.50,0.01,0.29%)、民生银行将资产人民币800万元以上的客户划入私人银行,而招商银行要求客户资产达到人民币1000万元。

私人银行只面向富豪阶层,所提供的服务不仅包括了传统商业银行业务,更包括了基金、保险、债券、衍生品,乃至私募股权、对冲基金等非富人难以问津的投资管理服务;不仅包括了金融服务,更为富豪提供企业发展与管理、法律、税务、遗产、战略、风水、心理、家族管理等非金融服务;不仅提供全方位的财务解决方案,更提供健康管理、生活管理、职业管理、家族管理、子女传承管理等服务。

私人银行在做好自身的金融服务、资产规划服务之后,会组织客户参加各类高端古董展、艺术展、拍卖会,更有些商业银行会每年组织客户飞往欧洲去体验、参与一些艺术品鉴赏与拍卖活动。对私人银行而言,收藏及艺术品投资领域的理财服务越来越重要。很多富豪酷爱收藏古董或艺术品,私人银行为其提供相应的鉴定团队,替收藏品估值,还可以派人代表客户去参与拍卖竞标。还有些私人银行,索性推出与艺术品投资相挂钩的理财产品,一方面满足了高端客户追求高收益、另类投资的需求,另一方面,即使投资收益未实现,客户到期还是可以获得资金对价的艺术品实物。

相比发达国家而言,中国艺术品市场起步虽晚,发展却可谓迅速。2011年,艺术品市场交易总额达到2108亿元,年增长24%,占全球艺术市场的份额达30%,名列世界第一。除了市场繁荣背后带来的投资机会之外,对于高净值客户来说,艺术品背后蕴含的特殊的文化属性,加之高净值人群本身对于精神层次的提升有了更高的追求,私人银行开拓艺术服务是势之必然。

在国外,投资者将艺术品引入资产组合中已经有将近40年历史。国际艺术品投资市场的繁荣发展和艺术品投资基金的良好表现,吸引了诸多基金和银行等金融机构将艺术品纳入其资产组合中或提供与艺术品投资有关的服务。世界上的主要银行大都不同程度地从事艺术品收藏、投资项目,艺术银行呈现出一种以艺术创造价值为前提的多元发展态势,如瑞银集团、德意志银行、巴黎银行、荷兰银行、摩根大通银行等,都有相当完整的艺术银行部和一整套的从鉴定、收藏到保管、信托的服务系统。以曾经被欧洲货币杂志社评为“世界最佳艺术银行”的瑞银集团为例,瑞银集团在提供艺术品投资服务方面具有丰富的经验,其艺术银行业务包括艺术市场信息研究、艺术品的鉴定和估价、艺术品的保全和运输建议、艺术品的代理买卖、收藏策略、遗产规划和艺术品的修复等,同时自身也参与艺术品投资和交易。

私人银行参与艺术品投资市场的方式主要有两种:一是直接方式,银行直接购买具有投资潜力和增值空间的艺术品作为收藏或投资,同时接受艺术品作为信贷融资抵押。二是间接方式,将艺术品的投资交易纳入理财产品中,私人银行作为第三方不直接参与艺术品的交易买卖。由于直接方式要求私人银行具有较高的艺术品鉴赏能力,而国内私人银行在这方面存在欠缺,所以,间接方式是当前国内私人银行涉足艺术品领域采取的主要模式。以下列出目前国内私人银行主要开展的艺术银行业务。

开发艺术品理财产品。2007年6月18日,中国民生银行面向银行存款额在800万-1000万元的高资产净值人士发行推出“艺术品投资计划l号”产品第1期,成为第一家涉猎艺术品投资的国内银行业金融机构。该产品由民生银行、信托公司与艺术咨询公司三方构成,主旨是购藏中国近现代水墨画、油画作品,民生银行负责该产品的投资决策和资金保管。该项目以100万元为投资起点,投资期限2年,预期年收益率0-18%。全球金融危机并不影响“艺术品投资计划1号产品”的业绩,投资该产品的税后净收益达25.5%,远远高于一般的基金收益。

推出艺术品信托产品。2009年6月,中国建设银行北京分行携手中国国投信托有限公司和保利文化艺术有限公司发行了国内首个艺术品集合资金信托计划(查询信托产品)——“国投信托?盛世宝藏1号?保利艺术品投资集合资金信托计划”,该信托募集资金4650万元人民币,用于投资艺术品藏家合法拥有的艺术品的收益权,信托期限为1年半,是为中国建设银行私人银行客户提供的另类投资信托理财产品。

艺术品质押、抵押。艺术品的质押业务,是指客户把与艺术品相关的文件包括保单、收藏证明等交给银行,即可获得信贷资金,艺术品还留在收藏家自己手中,存放地需获得与银行合作的保险公司的确认,银行也可以将艺术品作为自己艺术仓库中的待借之物,将其租给博物馆做展览;抵押业务是直接将艺术品作为抵押品放入银行仓库或委托第三方托管。在此基础上,可以衍生出各种形式的艺术品投资基金、艺术品保险、艺术品信托等。

民生银行是国内在艺术品市场介入较多的金融机构。民生银行私人银行部一位客户经理透露,私人银行级客户存款在1000万元人民币以上,才能做艺术品抵押贷款业务,抵押率最多为50%,贷款利率年息为12%。资金用途可用于消费类、耐用品和公司经营,如买车、装修,也可用于再投资艺术品,或在民生银行购买黄金,但不能购房、炒股,或投资私募股权基金。

赞助艺术项目,为客户提供资源平台。招商银行曾高调赞助“博鳌论坛亚洲艺术展”,举办艺术沙龙,并推出“艺术品赏鉴计划”作为对高端客户的增值服务项目。民生银行通过入驻北京炎黄艺术馆、主办亚洲艺术论坛、赞助“艺术北京博览会”和今日美术馆等相关大型当代艺术展等方式涉足艺术市场。更值得一提的是,民生银行成立了民生现代美术馆,为中国大陆第一家以金融机构为背景的公益性艺术机构,一方面推动中国当代艺术的发展,另一方面也可以说为其私人银行相关艺术服务的发展奠定了基础。

如果单从资金量衡量,与每年数百亿元的银行其他理财项目相比,艺术银行业务微不足道,但作为高端客户的“招牌”,艺术品相关服务必将成为未来私人银行的必争市场,具有很大的发展潜力。

作者单位:中国人民大学经济学院

编辑:江兵

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